Кредитный рынок уже давно лежит в основе развития всей современной экономики. К сожалению, даже крупнейшие государства вынуждены влезать в долги перед международными организациями, другими странами или же частными гражданами и компаниями. Практически ни для кого не является секретом, к примеру, то, что Соединённые Штаты имеют просто колоссальный внешний и внутренний долг… Но кредитование популярно не только в сфере макроэкономики. На уровне домашних хозяйств и даже бизнеса займы тоже решают очень многое. По поисковому запросу «дам деньги в долг» в интернете простой человек может найти немало предложений. И есть миллионы фирм по всему свету, которые работают только за счёт привлечённого капитала! Это нормальная практика.

Всё это приводит к тому, что у банков и иных профильных организаций появляется возможность вести кредитные истории различных заёмщиков. Причём этими заёмщиками могут быть как страны, так и фирмы и частные граждане. С практической точки зрения, простого человека интересует, что же собой представляет его кредитная история и для чего она вообще нужна. Чтобы проникнуть в суть вопроса, нужно сначала сказать, что банки, решая, куда инвестировать деньги, всегда оценивают риски вложений и обязательно корректируют, в зависимости от рисков, ожидаемую доходность. Фактически для банка выдача самого простого потребительского кредита является способом инвестирования капитала – деньги уходят из оборота, но в будущем ожидается, что их вернут с процентами, то есть с дополнительным доходом для займодателя.

Соответственно, банку при выдаче денег частному лицу нужно знать, насколько вероятно то, что средства не будут возвращены. Как оценить подобный риск? Конечно, можно провести с заёмщиком подробную беседу, выяснить все его реальные доходы и расходы, чтобы оценить платёжеспособность, понять, куда инвестируются деньги. Очень часто так и делается. Но это далеко не единственная и не самая надёжная мера. На самом деле, многое о порядочности человека может сказать то, как он вёл себя в прошлом, когда брал средства в долг. Именно статистика прошлых долгов и выплат по ним и является так называемой кредитной историей.

История считается хорошей, если у заёмщика есть немалый опыт и если он при этом не допускал просрочек при погашении в прошлом. Тогда банк оценивает риски как минимальные, поэтому ответственный представитель решает для себя дать деньги в долг этому заёмщику под небольшой процент. Если же история оказывается плохой, то есть свидетельствует о недобросовестности человека при возврате прошлых займов, то получить выгодный кредит под приемлемый процент, скорее всего, не получится.